Ngày nay, khi có một khoản tiền nhàn rỗi, thay vì tiết kiệm bằng việc “nhét lợn”, nhiều người đã bắt đầu tìm đến những kênh đầu tư tài chính nhằm giúp họ có thể sinh sôi số tiền này. Bài content này sẽ hướng dẫn cho bạn tất cả những kênh đầu tư tài chính cá nhân thích hợp với bạn.
1. Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để tìm kiếm lợi nhuận. Gia tăng vốn ban đầu bằng cách mua bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác.
Đây là một hình thức để “tiền đẻ ra tiền”.
2. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả
Với sự góp sức của công nghệ, tại thời điểm này, các nhà đầu tư có nhiều kênh để chọn lựa đầu tư sinh lời.
Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến hiện nay bao gồm:
Đầu tư vàng
Đây chính là hình thức đầu tư xuất hiện sớm nhất. Hình thức này thích hợp với nhà đầu tư kiếm được thêm tiền vốn, tuy nhiên sợ nguy cơ và không tìm thấy kênh đầu tư thích hợp. Nhiều người cho rằng phải có số tiền lớn mới đầu tư vàng.
Thật sai lầm!
Bạn hoàn toàn có thể mua 1 – 2 chỉ vàng sau những lúc lĩnh lương. Và cứ tích lũy… Dần dần bạn sẽ có trong tay 1 lượng vàng đáng kể.
Ưu điểm của đầu tư vàng là số vốn bỏ ra ít. Thời gian đầu tư thoải mái tuy nhiên vẫn mang lại đạt kết quả tốt. Việc mua bán vàng cũng hết sức dễ dàng, dễ dàng, nhanh chóng.
Tuy vậy, hãy nhớ rằng… Giá vàng biến động rất thất thường, nay cao – mai thấp là chuyện bình thường. Để mang lại được lợi nhuận ngắn hạn, bạn cần có sự tính toán và ra chọn lựa chính xác.
Gửi tiết kiệm
Được nhiều người nghĩ đến trước tiên khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Hình thức đầu tư tài chính này được mọi người lựa chọn bởi tính an toàn. Bạn được hưởng lãi suất đều đặn mà không lo lắng thất thoát hay thua lỗ.
Tuy nhiên, mức sinh lời không cao. Chỉ từ 4 – 8%/năm. Bên cạnh đấy, tốc độ lạm phát, đồng tiền mất giá như vào thời điểm hiện tại, thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ ngày càng ít đi.
Bạn cũng sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước hạn. Chưa kể, gần đây, khi liên tiếp xảy ra những vụ việc như:
Khách hàng VIP mất tiền tỷ trong sổ tiết kiệm,
Thậm chí, cán bộ ngân hàng câu kết với nhau để chiếm đoạt tài sản của khách,…
Đã làm cho nhiều “thượng đế” lo ngại về cấp độ an toàn của loại hình đầu tư này.
Bất động sản
Bất động sản vẫn là một trong những kênh đầu tư cho lợi nhuận cao và thu hút khá là nhiều nhà đầu tư quan tâm. Đặc biệt khi nhu cầu nhà ở tăng mạnh ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đà Nẵng… khiến cho thị trường bất động sản trở nên sôi động hơn bao giờ hết.
Giúp nhiều nhà đầu tư thắng đậm khi chỉ “bỏ 1 vốn thu 4 lời”. 8 – 12%/năm là mức lợi nhuận bình quân của thị trường.
Thế nhưng, khi đầu tư bất động sản, bạn phải cần phải quan tâm đến nhiều yếu tố như địa điểm, chất lượng…
Bạn thấy đấy, dù thị trường bất động sản khá nóng, tuy nhiên có khá nhiều chung cư, khu đô thị được xây xong tuy nhiên không có người ở xảy ra nhan nhản quanh vùng ngoại thành. Hoặc trong nhiều trường hợp, thị trường nhà đất chững lại, thì yếu tố thanh khoản của bất động sản trở nên rất thấp và chậm. bạn sẽ bị ứ đọng vốn, khó sinh lời. Rủi ro khá cao.
Một điều nữa, việc đầu tư bất động sản đòi hỏi bạn nên có một số vốn lớn không ngờ. Nếu bạn là người mới tham gia đầu tư tài chính, thì chưa nên lựa chọn lĩnh vực này để đầu tư.
Đầu tư chứng khoán
So sánh với các kênh đầu tư trên, đầu tư chứng khoán cung cấp lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Đầu tư chứng khoán chính là việc bạn “gián tiếp” đầu tư vào doanh nghiệp, thông qua việc mua chứng khoán.
Đây là một kênh đầu tư tài chính khá linh động, mà không cần nhiều vốn.
Nếu so với bất động sản, bạn phải bỏ ra từ 500 triệu đến 1 tỷ hoặc cả chục tỷ. Phải chờ hàng tháng, hàng năm trời mới có thể sinh lời. Thì đầu tư chứng khoán, bạn chỉ cần bỏ ra 2 – 3 triệu đồng là đã có thể đầu tư. Và nếu mong muốn, chỉ sau 2 -3 ngày là bạn đã có thể bán đi để thu lời.
Tất nhiên, không phải bạn cứ đầu tư cổ phiếu là sinh lời. Hãy nhớ, đầu tư cổ phiếu là đầu tư vào công ty.
Do đó, nếu bạn đầu tư vào những công ty yếu kém, làm ăn thua lỗ thì… sớm muộn bạn sẽ quay về với 2 bàn trắng tay mà thôi.
Để đầu tư thành công, bạn phải cần phải trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư, sự nhạy bén và một chút may mắn.
Forex
Một thị trường hấp dẫn nhà đầu tư không kém thị trường chứng khoán, đó là thị trường ngoại hối. Giao dịch ngoại hối, hay forex, là việc bạn tham gia mua, bán các cặp tiền tệ không giống nhau trên thị trường.
Theo số liệu năm 2016, lượng tiền giao dịch mỗi ngày trên thị trường forex lên tới 51.000 tỷ USD. Nhờ đó, thị trường forex có mức thanh khoản cực cao, đơn giản đem lại khoản lợi nhuận “kếch xù” cho nhà đầu tư. Chỉ với số vốn khoảng 100 – 200 USD là bạn đã có thể đầu tư.
Tuy vậy, lợi nhuận cao đi kèm nguy cơ lớn.
Để đầu tư forex, bạn cần có 1 vốn kiến thức cụ thể cùng những kinh nghiệm quan trọng để “sống sót” trên thị trường. Một nhánh của đầu tư forex đấy là đầu tư vào các đồng tiền ảo. Chắc hẳn bạn khá quen với thuật ngữ Bitcoin
Tuy vậy, đây chính là hình thức đầu tư tôi chỉ bạn không nên tham gia.
Quỹ đầu tư
Nếu như bạn là một người:
- Không có kiến thức chuyên sâu về tài chính, thị trường chứng khoán
- Không có thời gian theo dõi, bám sát thị trường
- Tuy nhiên vẫn muốn tìm kiếm một kênh đầu tư lâu dài an toàn và tiện lợi
Thì có một hình thức khác phù hợp với bạn. Đấy là đầu tư vào Quỹ đầu tư. Mặc dù xuất hiện khá lâu trên toàn cầu, nhưng quỹ đầu tư mới chỉ xảy ra ở nước ta một số năm trở lại đây.
Quỹ đầu tư được hình thành bởi vốn góp của các nhà đầu tư, với mục đích là đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc những loại tài sản khác… Những tài sản này có thể được quản lý bởi các những người có chuyên môn có nhiều năm kinh nghiệp trong lĩnh vực tài chính.
Đây sẽ được coi là hình thức đầu tư “gián tiếp” trên thị trường chứng khoán.
3. 6 bước đầu tư tài chính an toàn và đạt kết quả tốt
Đầu tư luôn đi kèm với nguy cơ. Vậy làm thế nào để đầu tư an toàn và hiệu quả?
Bước 1: Xác định nhu cầu của bản thân
Khi nghĩ về đầu tư, đầu tiên, bạn nên xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình. Vấn đề chẳng phải là chuyện nhiều tiền hay ít tiền, mà là… bạn có phải sử dụng đến số tiền này trong khi đang đầu tư hay không?
Khoản tiền bạn đầu tư cần mức thanh khoản như thế nào? Bạn có phải rút vốn ra hay không?
Thanh khoản là một nhân tố chủ lực trong việc chọn lựa loại hình đầu tư. Tiền đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy, khoản tiền dôi ra mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên.
Vì vậy, hãy kiểm tra tình hình tài chính cá nhân một cách cẩn thận trước lúc bắt đầu.
Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư
Mục đích của bạn khi đầu tư là gì? Kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái?
Việc xác định mục tiêu đầu tư sẽ giúp ích cho bạn nắm rõ ràng mức độ nguy cơ của mình…cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu?
Đầu tư lâu dài có những sự khác biệt so sánh với đầu tư ngắn hạn.
Bước 3: Xác định cấp độ rủi ro có thể chấp thuận được
Sau khi đã nắm rõ ràng được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn phải cần nhận xét mức độ chấp thuận rủi ro của bản thân.
Hãy nhớ: Lợi nhuận càng cao, nguy cơ càng lớn. Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro cả.
Bạn mong muốn tìm kiếm lợi nhuận cao trên thị trường chứng khoán, thì hãy chắc chắn rằng, bạn sẽ chấp nhận việc bạn thua lỗ, thậm chí là mất trắng vốn đầu tư.
Nếu như bạn sợ về rủi ro thì nên xem xét những khoản đầu tư mà không mất vốn gốc, như gửi tiết kiệm, hoặc mua trái phiếu. Những khoản đầu tư này có lợi nhuận thấp hơn nhiều so sánh với việc đầu tư vào cổ phiếu, tuy nhiên chúng lại giúp cho bạn ngủ ngon hơn vào mỗi tối.
Bạn có thể làm bài trắc nghiệm của GoValue để nắm rõ ràng mức độ chấp nhận nguy cơ của bản thân: tại đây.
Bước 4: Xem xét yếu tố nguy cơ đặc biệt: Lạm phát
Một yếu tố bạn cần chú ý khi biến thành 1 nhà đầu tư, đó là rủi ro về lạm phát. Bạn mong muốn khi về già có một khoản tiền nho nhỏ, và muốn đầu tư vào loại hình đầu tư có nguy cơ thấp, lợi nhuận ổn định. Bạn quyết định đem gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6%/năm. tuy nhiên đây chỉ là lãi suất danh nghĩa.
Giả sử mức lạm phát được nhà nước giữ ở mức 4%/năm. Mức lợi nhuận thực tế (tính gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2%/năm
Như vậy, mức lãi suất này chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát mà thôi. So vói mức 6% danh nghĩa, nó chắc chắn làm chậm chiến lược đầu tư của bạn.
Do đó, hãy bảo đảm yếu tố “lạm phát” nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn.
Bước 5: Khởi đầu với số tiền nhỏ
Bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp ích cho bạn làm quen dần với các thời cơ đầu tư.
Số vốn ban đầu có thể nhỏ, trích từ tiền lương hàng tháng của bạn…nhưng khi tích lũy lại, nó sẽ là một con số vô cùng lớn
Hãy nhớ tới quy tắc “lãi kép” nổi tiếng.
Bên cạnh đó, hãy ghi chép lại những khoản đầu tư của bản thân, kiểm tra cấp độ hiệu quả.
Bước 6: Luôn luôn học hỏi
Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng. Bạn sẽ thua lỗ ngay mới khởi đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với 1 số tiền nhỏ,…Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn có thể rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân.
Lời kết
Hãy trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư. Tham gia 1 khóa học, hoặc đơn giản. Tìm đọc những nội dung bài viết của Roi.vn về đầu tư. Bạn có thể tiết kiệm được kha khá thời gian, không cần phải “loay hoay ngụp lặn” trong bể kiến thức nhiều vô tận. Chúc bạn đầu tư thành công!
Xem thêm: Top 10 sàn giao dịch chứng khoán trực tuyến lớn nhất thế giới
Hảo Hảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo: forex, fx, kienthucforex)
