Vấn đề chi tiêu bất hợp lý thường bắt nguồn từ những thói quen cá nhân. Sau đây chính là 7 bài học về cách quản lý tài chính cá nhân từ các người có chuyên môn chia sẻ.
1. Kiến thức về quản lý tài chính cá nhân
Trước hết hãy cùng tìm và phân tích về tầm cần thiết của việc quản lý tài chính cá nhân.
Theo thực tế có rất nhiều người nhầm lẫn việc tiết kiệm là quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên không phải vậy, quản lý tài chính cá nhân phải thuyết phục đủ các tiêu chí:
● Nhu cầu sinh hoạt
● Hưởng thụ
● Phòng bị cho biến cố
Làm tốt được cả 3 yếu tố trên cũng đồng nghĩa với việc bạn đã quản lý tài chính cá nhân tốt. Thử đặt câu hỏi rằng điều gì sẽ xuất hiện nếu bạn thất nghiệp; bạn bị vấn đề về sức khỏe hay bị mất tài sản cá nhân có giá trị lớn như xe máy? Chắc chắn nếu như không có khoản phòng bị biến cố bạn sẽ rơi vào bế tắc.
Vậy làm thế nào để bạn có đủ số tiền và thuyết phục cho các tiêu chí của quản lý tài chính? Đó chính là tăng thu nhập và giảm chi tiêu
Tăng thu nhập
Để tăng thu nhập cho cá nhân có nhiều cách, bạn sẽ cố gắng thực hiện công việc để tăng lương, tìm kiếm 1 công việc làm thêm hay đầu tư với số vốn nhàn rỗi…Và tất nhiên thì đầu tư sẽ mang lại cho bạn nguồn thu mạnh mẽ nhất tuy nhiên cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất
Dưới đây là một số cách đầu tư để tăng thu nhập cho bạn
Một vài cách để bạn có thể tăng thu nhập
Giảm chi tiêu
Giảm chi tiêu cũng là một cách tăng khoản tiền của bạn và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Thế nhưng phương thức này không hề dễ dàng. Ranh giới giữa chi tiêu thông minh và tằn tiện rất mong manh. Chi tiêu có thể được chia thành 2 phần nhỏ hơn đấy là chi tiêu bắt buộc và chi tiêu không bắt buộc như hình ảnh dưới đây:
Bạn không thể cắt giảm phần chi tiêu bắt buộc vì đơn giản nó là khoản chi phí để bạn duy trì cuộc sống. Hãy cố gắng cắt giảm chi tiêu ở phần chi tiêu không bắt buộc.
Những gì bạn biết về cách sử dụng, tiết kiệm hay chi tiêu thường bắt nguồn từ kinh nghiệm, học từ bạn bè, từ lời khuyên của cha mẹ hoặc vợ, hay từ những tìm kiếm ngẫu nhiên trên Internet… điều này dẫn đến thói quen tiêu tiền không hợp lý. Phía dưới là 7 bài học về cách quản lý tài chính cá nhân do các chuyên gia sẻ chia sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách thông minh và hợp lý hơn.
2. 7 Bài học về cách quản lý tài chính cá nhân
Bắt đầu từ thay đổi cách nghĩ về tiền
Một số người có những cảm xúc khó hiểu về tiền: sức ép trước việc kiếm tiền, cảnh giác trước sự tham lam, cảm nhận thấy thù ghét các yếu tố vật chất và đề cao giá trị tinh thần. Suy cho cùng, việc tránh suy xét về tiền chỉ là một hình thái cảm xúc bắt nguồn từ việc bạn không thể làm chủ được đồng tiền. “Từ bỏ” hay “không quan tâm” là một cách nói khỏa lấp những căng thẳng và sợ hãi, khi mà bạn không có được điều mình ước muốn.
Để thay đổi thái độ từ thờ ơ hay sợ hãi sang tâm thế chủ động khi dùng tiền, đầu tiên bạn phải hiểu được cảm giác của mình. Tana Gildea, tác giả cuốn sáchThe Graduate’s Guide to Moneykhuyên rằng, bạn hãy tự hỏi mình: “Bạn cảm nhận thấy thế nào về tiền?
Về khả năng bạn kiếm được nó, để dành, quản lý nó một cách khôn ngoan? Nếu như bạn không cảm nhận thấy tích cực, bạn sẽ không thể có những kinh nghiệm tích cực”. Đừng phụ thuộc vào tiền, cũng đừng cảm thấy tội lỗi khi nghĩ về tiền, đó là nhu cầu cơ bản của cuộc sống. Thay vì vậy, hãy tin rằng bạn sẽ kiểm soát và dùng đồng tiền để cung cấp niềm vui cho bản thân.
Hãy tin rằng bạn sẽ làm chủ và dùng đồng tiền để mang lại niềm vui cho bản thân.
Học cách đề cập về tiền
Mọi người hay nghĩ rằng vấn đề tiền bạc là một vấn đề tế nhị và thường tránh đề cập trước mặt nhau, thay vào đó, họ suy nghĩ một mình và tự làm bản thân trở nên căng thẳng. Nhìn chung, đấy lại là lý do dẫn đến sự bức bối và kéo theo nhiều tranh chấp khác. Chuyên gia Syble Solomon, thành viên của Financial Therapy Association cho biết, hầu hết các cặp vợ chồng chỉ đề cập về tiền khi họ đang ở trong hiện trạng khủng hoảng.
Tất nhiên, nói về tiền là một chuyện không hề dễ, bạn lo lắng bị người khác nhận xét là ham tiền, đề cao đồng tiền, trọng vật chất… nhưng đây vẫn là một việc nên làm. Sự rõ ràng về tài chính là cách quản lý tài chính cá nhân và để mọi người hợp tác với nhau tốt. “Nhiều cặp vợ chồng thành công về mặt tài chính thường thoải mái khi nói về vấn đề tiền bạc”.
Solomon cho biết, “Họ chọn một buổi tối yên tĩnh và thư giãn với bữa ăn, đấy là cách khởi đầu tốt để đề cập về vấn đề chi tiêu và các hóa đơn từ thẻ tín dụng”. Tuy nhiên, Solomon cũng khuyên nên tránh đề cập về chuyện tiền bạc khi có ai đó đang đói, tức giận, cô đơn hay mệt mỏi, tránh nhắc đến các con số ngay từ khi bắt đầu mà hãy đề cập những đề tài tổng quát hơn.
Đề cập về tiền bạc là một chuyện khó khăn, nhưng vẫn là việc nên làm.
Học cách quản trị tiền và chi tiêu dưới khả năng cho phép
Để thực sự sống tốt ở cấp độ cho phép, bạn hãy mặc định năng lực của mình thấp hơn khả năng thực tế một tí, và thay đổi lối sống để phù hợp với định mức đó.“Đây thực sự là chìa khóa và cách quản trị tài chính cá nhân tốt nhất”, Deana Arnett – những người có chuyên môn tư vấn quy hoạch cấp cao tại Rosenthal Wealth Management Group – cho biết, “Có rất nhiều cách để sống thoải mái mà không phải tiêu đến từng đồng xu cuối cùng, tuy nhiên không phải ai cũng biết bài học này”.
Trong khi đó,Chantel Bonneau – cố vấn tài chính của Northwestern Mutual nói rằng: “Nếu bạn có thói quen này, bạn có thể xoay chỉnh các chi tiêu không hợp lý theo hướng tiết kiệm hơn và dành dụm cho các mục tiêu có ý nghĩa hơn như mua một ngôi nhà hoặc đi du lịch. Luôn làm chủ chi tiêu bằng một ứng dụng di động, một cuốn sổ nhỏ hay một người có nhiệm vụ, bất cứ cách nào có thể giữ cho bạn hướng tới mục tiêu đã đề ra”.
Sống dưới mức năng lực nghĩa là bạn sẽ tìm kiếm những món đồ thích hợp chứ không phải một món đồ làm thỏa mãn bản thân, giống như một chiếc xe đã qua sử dụng, một ngôi nhà nhỏ hơn, và áo quần từ các kệ kinh doanh giảm giá. Đâu có gì là quá tệ, phải không?
Sống dưới mức năng lực là cân nhắc những thứ phù hợp với bản thân hơn là để thỏa mãn sở thích.
Học cách thiết lập ngân sách
Mindy Crary – hướng dẫn viên lập kế hoạch tài chính – nói rằng: “Hầu hết mọi người đánh đồng từ “ngân sách” với một chế độ kiêng cử hà khắc, khi bạn đang hi sinh sự thoải mái một cách ngắn hạn và từ chối những thú vui đặc biệt của bản thân”.
Điều này chỉ khiến bạn giống như một quả bom nổ chậm cho đến khi bạn quyết định lãng phí tất cả chỉ trong một đêm. Thay vào đó, Crary gợi ý tìm kiếm một “ngân sách cân bằng” như cách bạn thực hiện một chế độ ăn uống cân bằng: Quản lý tiền bạc đạt kết quả tốt là một lối sống, không phải là một giải pháp tức thời.
Cài đặt một ngân sách vững chắc từ tháng này qua tháng kia sẽ giúp ích cho bạn không có cảm giác bị tước đoạt. Chellie Campbell – người có chuyên môn giải quyết các rối loạn về tiền, tác giả cuốn sách From Worry to Wealthy –gợi ý về 3 ngân sách: thấp, trung bình và cao, từ đấy bạn có thể quyết định cài đặt ở mức nào vào đầu mỗi tháng.
Ngân sách thấp là khi mà bạn tạo ra ít tiền hơn hoặc cần tiết kiệm cho một cái gì đó đáng chú ý.
Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là một lối sống, chẳng phải là một giải pháp tức thời.
Học cách chọn lựa ưu tiên trong chi tiêu
Hãy nắm rõ ràng những gì thật sự quan trọng với bạn trước khi quyết định bỏ ra một khoản tiền. Hãy chắc chắn rằng bạn đã có kế hoạch và đây chính là ưu tiên mấu chốt. Nếu như bạn thuê một căn hộ có view đẹp và muốn tạo một môi trường thư giãn tại gia, có nghĩa là bạn quyết định thu nhập hàng tháng hướng về không gian sống. Nếu như bạn thường xuyên đi du lịch thì hãy chi tiền cho các vật dụng dịch chuyển thay vì những món đồ nội thất đắt tiền.
Một cách quản lý tài chính cá nhân khôn ngoan là hãy tạo 2 tài khoản: một cho nhu cầu cần thiết (điều bạn cần) và một cho chi tiêu tùy ý (những ước muốn bộc phát). bằng việc đó, bạn có thể kiểm soát tài chính một cách dễ dàng hơn.
Hãy nắm rõ ràng những gì thật sự cần thiết với bạn trước khi quyết định bỏ ra một khoản tiền.
Học cách tiết kiệm thông minh
Đừng tiết kiệm theo kiểu “tiết kiệm càng nhiều càng tốt” mà hãy đặt mục đích tài chính trong thực trạng cụ thể để biết chuẩn xác bạn phải cần tiết kiệm bao nhiêu và bao lâu thì có được mức tiết kiệm đó. Lời khuyên của Mindy Crary – hướng dẫn viên tạo dựng kế hoạch tài chính – là: xác định rõ mục tiêu càng rõ ràng bao nhiêu thì bạn càng có động lực thực hiện bấy nhiêu, và từ một mục đích ban đầu, hãy xây dựng các kế hoạch nhỏ hơn xung quanh nó.
Đặt mục đích tài chính trong bối cảnh cụ thể để biết chính xác bạn cần tiết kiệm bao nhiêu và bao lâu.
Học cách tiết kiệm cho hưu trí
Nhà cài đặt tài chính Mina Ennin Black, người đã sáng lập Wealth Essentials Money Management cho biết: “Khi nghỉ hưu, mọi người thường chọn các khoản đầu tư đơn giản và hi vọng nó sẽ sinh lời, chỉ hi vọng thôi, rồi bỏ mặc nó. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một ví dụ”.
Hãy bắt đầu chủ động suy xét về khoản tiền hưu trí của bạn. “Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể là một giải pháp tốt khi mà bạn không mong muốn làm ăn với ai”, Alisa Wilke – giám đốc phát triển sản phẩm cho SALT – gợi ý, “Nhưng điều bạn phải cần làm là bảo đảm đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình để giảm thiểu nguy cơ. Bạn không nên chỉ đầu tư vào duy nhất một lĩnh vực bất kỳ”.
Lời kết
Như vậy qua bài content này mình đã hướng dẫn các bạn cách quản lý tài chính cá nhân và cách đầu tư tài chính đạt kết quả tốt. Tất nhiên bạn có thể khác biệt cách thức tùy thuộc vào điều kiện và thu nhập cá nhân của mình.
Xem thêm: Hướng dẫn đầu tư bất động sản thông minh dễ dàng thành công
Hảo Hảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn
tham khảo: forex, fx, kienthucforex)
