Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gởi và sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi là gì là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trên mạng xã hội hiện nay về chủ đề Chứng chỉ tiền gửi là gì. Trong bài viết này roi.vn sẽ tìm hiểu về Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gởi và sổ tiết kiệm mới nhất.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Bạn đang băn khoăn nên sử dụng khoản tiền nhàn rỗi của mình như thế nào để đủ nội lực vừa sinh lời cao mà luôn luôn đảm bảo lợi ích?

Hiện tại Chứng chỉ tiền gửi và gửi tiết kiệm đều là những kênh huy động vốn được nhiều người để ý nhất ngày nay. Với lãi suất hơn 10%/năm, chứng chỉ tiền send có gì khác biệt? Hãy cùng tindung.com nghiên cứu qua bài viết này ngay nhé!!

Chứng chỉ tiền send (Certificate of deposit) là một loại giấy tờ có giá do bank phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân không giống. Nói phương pháp khác nó là một loại giấy tờ có giá tương tự sổ tiết kiệm, do bank phát hành để chứng thực quyền sở hữu của KH đối với một khoản tiền send có kỳ hạn tại ngân hàng.

Chứng chỉ tiền gửi ứng dụng lần trước tiên ở Mỹ lần trước tiên vào năm 1961, sau đó được lưu hành ở Anh. Người sở hữu chứng chỉ này sẽ được hưởng lãi suất và được quyền cho, tặng và chuyển nhượng theo quy định của luật pháp và đơn vị phát hành.

Các loại chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có ba loại chính bao gồm:

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo thể loại chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
• Chứng chỉ tiền send vô danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo thể loại chứng chỉ không ghi tên người sở hữu. Chứng chỉ tiền send vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ tiền send.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng, được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.

Ưu và nhược điểm

Chứng chỉ tiền send cũng có những ưu và nhược điểm cụ thể giống như sau:

Ưu điểm

• Chứng chỉ tiền gửi là một tài sản đầu tư phi nguy cơ được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính to.
• Cả gốc và lãi đều được bảo đảm trong tất cả thời gian bạn gửi tiền như một hình thức send tiết kiệm.
• Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn đối với các account tiết kiệm thông thường có cùng kỳ hạn.
• người mua đủ nội lực “cầm cố”, chuyển nhượng hoặc bán giấy tờ có giá trị để vay vốn vô cùng linh hoạt.

Nhược điểm

• Người mua bắt buộc k được thanh toán trước hạn.
• Tính thanh khoản k cao.
• Lãi suất thấp nếu đầu tư dài hạn.

Đặc biệt, khách hàng nên nắm rõ mức lãi suất cho vay nếu bank quy định chỉ đủ sức rút vốn bằng mẹo cầm cố giấy tờ có giá để vay lại tiền hoặc mức lãi suất thanh toán trước hạn nếu được phép thanh toán trước.

Bởi thế, mặc dù có lãi suất cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn, nhưng lời khuyên là người mua cần tính toán kỹ, chỉ nên mua khi vừa mới lên được mọi kế hoạch cho việc sử dụng vốn của mình.

Mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền gửi

Được biết đến giống như một nơi đầu tư doanh số, Chứng chỉ tiền gửi được nhiều người lựa chọn vì lãi suất cao. Thế nhưng lại k có nhiều người chú ý đến mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền send.

Trong bối cảnh thị trường tài chính toàn cầu chuyển đổi như bây giờ thì đa số sẽ chọn các kỳ hạn ngắn để dễ dàng biến đổi phương thức đầu tư.

Giống như vậy đủ sức thấy mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền gửi hoàn toàn xuất hành từ nhu cầu nguồn vốn lâu dài. Lãi suất cao được các ngân hàng đưa ra nhằm mục đích kích cầu khuyên rằng các nhà đầu tư chọn mua CD thay vì gửi tiết kiệm ngân hàng.

Theo quy định hiện hành, các ngân hàng sẽ tự chủ động trong các đợt phát hành CD và người đầu tư vào CD không phải nộp thuế.

Trong khi đó, để phát hành trái phiếu, các bank buộc phải lập hồ sơ phát hành và có sự đồng ý của cả bank Nhà nước và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, đặc biệt nhà đầu tư khi mua trái phiếu sẽ phải chịu thuế thu nhập cá nhân.

Thêm một nguyên nhân nữa chính là nhiều ngân hàng đã hướng đến mục đích tuân thủ Basel II. Theo đó, bên cạnh những nguy cơ tín dụng thì các bank phải làm chủ rủi ro đối tượng và rủi ro hoạt động. Nếu chiếu theo khung hợp lý mới, tất nhiên hệ số CAR của các bank Viet Nam sẽ thấp hơn mức bây giờ khá nhiều.

Quyền lợi khi tham dự chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là thể loại gửi tiền an toàn, lãi suất cao, không khó khăn chuyển nhượng sẽ làm KH an tâm và cung cấp nguồn vốn linh động cho các plan trong tương lai. Những lợi ích nổi bật khi mua chứng chỉ tiền send như:

• Được hưởng lãi trên số tiền đã mua: Tương tự giống như tiền gửi tiết kiệm, hàng tháng sẽ có lãi suất trên số vốn mà khách hàng send. Tuy nhiên, với chứng chỉ tiền send dài hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn đối với tiền gửi cắt giảm thông thường.
• Được chuyển nhượng: Nếu KH có nhu cầu dùng tiền gấp hay không mong muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi đó nữa thì hoàn toàn đủ sức chuyển nhượng chứng chỉ tiền send của mình cho mọi người, giá chuyển nhượng do hai bên cùng thỏa thuận. Khi đó, ngân hàng sẽ nhận vai trò trung gian công nhận quyền chuyển nhượng sở hữu chứng chỉ tiền đó.
• Được cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành: khách hàng hoàn toàn đủ sức cho hoặc tặng lại cho con cái, cha mẹ, người thân quen… không quá khó khăn như tài sản thừa kế, cần có bản thừa kế, có luật sư, có người chứng kiến…
• So với chứng chỉ tiền gửi dài hạn KH chỉ cần đến ngân hàng công nhận cho, tặng, ủy quyền cho mọi người. ngân hàng sẽ hỗ trợ sử dụng thủ tục cho hoặc tặng không khó khăn, mau gọn.

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng

Thời gian Hiện nay, hàng loạt các ngân hàng thương mại liên tục chạy đua phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất hấp dẫn nhất, thậm chí còn được nhiều người gọi là “siêu lãi suất” là ở các kỳ hạn dài.

Hãy xem qua thông tin về lãi suất Chứng chỉ tiền gửi của một số bank tiêu biểu dưới đây để đưa ra chọn đầu tư mang lại hiệu quả cao nhất:

Nhận xét:

• Chứng chỉ tiền gửi chủ yếu tụ họp vào các kỳ hạn dài từ 16 – 60 tháng.
• Các ngân hàng trong hệ thống hiện phát hành chứng chỉ tiền send với lãi suất từ 7,6% – 10,2%.
• VietcapitalBank cũng huy động vốn bằng chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng. như bảng trên thì VietcapitalBank có lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn 60 tháng là 10,2%/năm.
• Tại VietABank, khách hàng chứng chỉ tiền send với kỳ hạn 24 tháng được hưởng lãi suất lên tới 9,1%/năm.

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ cắt giảm

Bảng so sánh các đặc điểm của Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm:

Nên đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay gửi tiết kiệm?

Mỗi nơi đầu tư đều có ưu nhược điểm khác nhau, vậy nên lựa chọn ngành nào thì KH cũng phải cân nhắc thật kỹ dựa trên nhu cầu đầu tư sinh lợi, tình ảnh chi tiêu trong tương lai để chọn kênh nào, kỳ hạn nào và ngân hàng nào cho tốt nhất.

Tuy hiện nay, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất send tiết kiệm nhưng lại có kỳ hạn dài hơn và thường k được rút vốn trước hạn linh hoạt giống như sổ tiết kiệm thông thường.

Vậy nên nơi này sẽ phù hợp hơn với những khách hàng có khoản tài chính nhàn rỗi và tạm thời không dùng đến trong 1 khoảng thời gian cố định.

Nếu khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi mà cần đến vốn gấp nhưng lại chưa đến kỳ hạn đủ nội lực “cầm cố” giấy tờ có giá tại ngân hàng để vay nhưng lãi suất vay sẽ cao hơn lãi suất chứng chỉ tiền gửi mà KH đó mua.

Lời kết

Nếu bạn đã có số vốn nhàn rỗi và trong tương lai cũng chưa có kế hoạch gì thì mua Chứng chỉ tiền gửi là một sự chọn tốt để được hưởng mức lãi suất cao nhất. bên cạnh đó, trước khi lựa chọn, bạn cần tìm hiểu kỹ để mang lại sự chủ động và tối đa hóa quyền lợi cho mình.