Fintech là một đề tài nổi bật, thậm chí là trở nên rất quen thuộc đối với phần đông người, quan trọng là trong những câu chuyện, cuộc tán gẫu của dân IT trong thời gian mới đây. Nếu bạn là một người có sở thích chú ý đến công nghệ, kể cả khi không đến mức đam mê thì chắc hẳn cũng từng nghe đến thuật ngữ “Fintech” ít nhất một lần.
Bạn thắc mắc định nghĩa fintech có nghĩa là gì? Sự bùng nổ của fintech là do đâu và điều đó có tác động như thế nào đến đời sống xã hội? Vậy thì trong giới hạn bài content ngày hôm nay, hãy để doanh nghiệp Mona Media giúp cho bạn trả lời những câu hỏi thắc mắc đó một cách cụ thể và dễ hiểu nhất nhé.
1. Fintech là gì?
Fintech là sự kết hợp giữa Finance (tiền tệ, tài chính) và Technology (công nghệ), hiểu nôm na là công nghệ tài chính. Trình bày một cách dễ hiểu, thì fintech nhắc đến việc tận dụng sự sáng tạo công nghệ để dùng trong các hoạtđộng, dịch vụ tài chính. Fintech không bắt nguồn từ những hệ thống tiền tệ hiện có, mà nó đánh dấu sự xâm lấn của IT vào những hệ thống tiền tệ đó.
→ Vậy nếu một công ty tài chính khởi đầu áp dụng công nghệ vào vận hành có được định nghĩa là fintech không?
Không. Chúng ta sẽ gọi đấy là ứng dụng IT trong đơn vị tài chính và tuyệt nhiên không thể gọi là fintech.
Fintech được dùng trong trường hợp ngược lại: Một doanh nghiệp IT triển khai service trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính.
Ví dụ:
Ngân hàng Vietcombank đưa ra phần mềm ứng dụng điện thoại di động, cho phép khách hàng giao dịch mobile-banking không còn được nhắc đên là Fintech.
Công ty Mona Media đưa công nghệ bảo mật dữ liệu mới vào vào dịch vụ Ví điện tử của một vài ngân hàng, nhằm mang đến dịch vụ tiện ích và an toàn cho người dùng, đó là fintech.
Cá nhân, tổ chức nào quản lý Fintech?
Fintech hiện tại đang hoạt động cho tất cả các công ty đang dùng Internet, điện thoại di động, phần mềm mã nguồn mở, công nghệ điện toán đám mây hay tiền mã hóa như Bitcoin, nhằm mục đích giúp giao dịch dễ dàng, thuận tiện và cải thiện tính hiệu quả của các hoạt động ngân hàng và đầu tư.
2.Một số thông tin cơ bản về Fintech:
Các nhóm đối tượng của Fintech:
Một thị trường tài chính truyền thống sẽ gồm có 2 đối tượng: Các định chế tài chính (ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khoán, doanh nghiệp tài chính,…) và khách hàng.
Đối với fintech, các đối tượng sẽ gồm có 3 bên, giữ mối quan hệ tương tác lẫn nhau:
→ Các công ty Fintech:
Đây chính là các doanh nghiệp độc lập, chuyên hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin, mang đến các sản phẩm, dịch vụ mới trong lĩnh vực tài chính.
Khách hàng của các công ty Fintech có thể là người sử dụng cuối cùng và cũng có thể là các định chế tài chính.
→ Các định chế tài chính:
đây là thực thể cần thiết trong ngành tài chính.
Các định chế ngày càng cộng tác sâu rộng với các doanh nghiệp fintech, do nhận thấy tầm cần thiết của công nghệ. Mặt khác, bản thân các định chế này cũng trực tiếp đầu tư vào các doanh nghiệp fintech hoặc các hoạt động nghiên cứu, từ đó chủ động nắm giữ công nghệ mới và chiếm lĩnh thị trường.
→ Khách hàng:
đối tượng mục tiêu khách hàng ở đây, là người dùng sản phẩm dịch vụ tài chính nói chung.
có khả năng nói rằng, với những ứng dụng công nghệ mới, thì khách hàng chính là những người hưởng lợi nhiều nhất từ sự cạnh tranh giữa các định chế tài chính, các công ty hay những tiện ích mà công nghệ mới có thể cung cấp.
Những nhóm sản phẩm chính:
Dựa theo đối tượng mục tiêu sử dụng mà các sản phẩm trong fintech được chia làm 2 nhóm khác nhau, bao gồm:
→ Nhóm thứ 1:
Là các sản phẩm phục vụ cho người tiêu dùng, các công cụ kỹ thuật số và công nghệ khác. mục tiêu là sửa đổi và nâng cấp cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc và tài trợ vốn cho các người khởi ngiệp.
→ Nhóm thứ 2:
Là các sản phẩm công nghệ “back-office”. Nhóm sản phẩm này hỗ trợ hoạt động của các định chế tài chính cũng giống như bản thân các fintech.
Trên thực tế thì ngoài những dịch vụ thường thường như cho vay, chuyển tiền, thanh toán,… Fintech còn mang lại nhiều dịch vụ trải rộng hơn, chẳng hạn:
Cho vay ngang cấp (peer to peer lending)
Gọi vốn cộng đồng (crowdfunding)
Tư vấn tài chính (personal finance)
Quản trị dữ liệu (data management)
Công nghệ bảo hiểm (insurtech)
Tiền tệ số (crypto blockchain)
V,v,…
3.Sự trỗi dậy của Fintech – nguyên nhân do đâu?
Tác động của Fintech đối với ngành tài chính:
→ Làm thay đổi kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống:
Tác động lớn nhất là đối với ngành dịch vụ ngân hàng. Chúng ta có khả năng thấy rõ qua xu hướng ngày một phát triển mạnh trong những năm gần đây của mạng xã hội, ngân hàng kỹ thuật số, mobile banking, tablet banking, các kênh bán hàng qua mạng internet,…
→ Tổ chức tài chính, ngân hàng “không giấy”:
Việc xu hướng này trở nên phổ biến cũng sẽ biến thành thách thức không hề nhỏ đối với các ngành dịch vụ tài chính truyền thống trong việc giảm dần nhiệm vụ của các chi nhánh. cùng lúc đó, sự cạnh tranh công nghệ tài chính hiện đại cũng sẽ trở nên gay gắt hơn trong các định chế tài chính.
→ Hỗ trợ các ứng dụng công nghệ cao:
Các Big Data sẽ giúp phân tích hành vi khách hàng, giúp các định chế tài chính thu thập dữ liệu bên ngoài và bên trong. việc này nhằm tiết giảm các khoản chi, hỗ trợ quá trình ra quyết định, nâng cao chất lượng dịch vụ và sự ưng ý cho khách hàng.
→ Thị phần các ngân hàng có xu thế giảm bớt, “nhường sân” cho các công ty fintech:
Dễ thấy nhất là thực trạng các ngân hàng hoàn toàn đứng ngoài cuộc trong dịch vụ tiền ảo Bitcoin – hệ thống tiền tệ mới có quy mô ngày một lớn mạnh trên phạm vi thế giới.
→ Thị trường lao động lĩnh vực tài chính-ngân hàng có sự thay đổi:
Công nghệ được dự đoán sẽ thay thế cho một lượng lớn nhân viên từ các tổ chức tài chính, bảo hiểm, doanh nghiệp chứng khoán và ngân hàng,.. thay vào đó, nhu cầu nguồn nhân công chất lượng cao (giỏi cả về công nghệ thông tin lẫn chuyên ngành nghiệp vụ tài chính) được chú trọng.
Nguyên nhân gì khiến Fintech hoạt động mạnh mẽ?
Lý giải cho các hoạt động mạnh mẽ của fintech, đó là bởi fintech có khả năng tái định hình ngành tài chính song song với việc tác động mãnh liệt đến các yếu tố được xem là quan trọng nhất của ngành này.
Hiện tại, các doanh nghiệp đều cho vay theo mô hình P2P – kết nối trực tiếp người cho vay và người đi vay qua mạng internet, và đã cho thấy năng lực hoạt động hiệu quả, giảm tải thời gian công nhận các khoản vay ở các ngân hàng truyền thống từ vài tuần xuống còn vài giờ.
Mặt khác, nhiều ông lớn trên thị trường tài chính cũng đang thử nghiệm việc áp dụng các đồng tiền ảo như Bitcoin, Ethereum, Ripple trong thanh toán online để thay thế các phương thức thanh toán và tài sản truyền thống.
4.Rủi ro tiềm ẩn mà Fintech có khả năng mang đến:
một vài người nghi vấn và đặt ra nhận định rằng fintech không thể thay thế vai trò của các ngân hàng truyền thống do một vài hạn chế nhất định, có thể nói đến như:
Các hộ gia đình có thu nhập không cao không thể tiếp xúc với các dịch vụ ngân hàng.
Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các công ty fintech khiến nhiều người đặt dấu chấm hỏi về tính ổn định cũng giống như những rủi ro về fintech hoàn toàn là một viễn cảnh có thể xuất hiện.
cho dù fintech cung cấp đa dạng hình dịch vụ tài chính, thế nhưng, sự thuận tiện quá mức có thể khiến một số khách hàng không thực sự hiểu về các quyền hạn lẫn nghĩa vụ của chính mình.
Nhiều vấn đề về tính an toàn, chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được siết chặt và đảm bảo hơn.
thế nhưng, tính cho đến thời điểm hiện tại thì đây vẫn được xem là một lĩnh vực tài chính an toàn, uy tín, không những trên thị trường tài chính tại đất nước ta mà còn ở phạm vi toàn cầu.
5.Những ý kiến trái chiều xung quanh làn sóng mang tên Fintech:
Là mối lo ngại với các ngân hàng lớn:
Do sự xảy ra của fintech tác động quá mạnh mẽ đến ngành tài chính, điều đấy chắc chắn sẽ trở thành mối đe dọa lớn đối với các ngân hàng truyền thống.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp Fintech cũng đang chiếm ưu điểm hơn trong cuộc đua giành thị phần. Vậy nên, đối mặt với những bất lợi đấy, nếu như không bắt kịp xu hướng, trong tương lai gần, ngành tài chính-ngân hàng truyền thống chắc chắn sẽ bị fintech bỏ xa.
Cú đặt cược lớn của các nhà đầu tư?
Dựa trên tình hình của toàn thế giới, chỉ trong năm 2016 các doanh nghiệp đầu tư mạo hiểm đã “rót” đến hơn 17 tỷ USD vào các công ty khởi nghiệp, con số này tăng gấp 6 lần so sánh với cùng kỳ năm 2012.
Chỉ riêng tại đảo quốc sư tử Singapore cũng đã có đến hơn 100 khởi ngiệp hoạt động thông lĩnh vực fintech.
Và không phải thung lũng Silicon của Mỹ, Trung Quốc mới chính là điểm nóng cho làn sóng đầu tư vào fintech, và khu vực Đông Nam Á dự kiến sẽ biến thành điểm nóng kế tiếp trong năm 2019.
Mới chỉ có 1 phần nhỏ các công ty Fintech lên sàn, vì vậy nên các nhà đầu tư dự đoán rằng sẽ có một làn sóng M&A lên sàn trong bối cảnh mà các ngân hàng tranh nhau săn lùng những công nghệ họ có khả năng dùng, cùng lúc đó, các doanh nghiệp khởi ngiệp sẽ đạt được độ trưởng thành. gần như là đơn giản để nhận thấy fintech sẽ biến thành một trong những lĩnh vực đầu tư “nóng” nhất trên thị trường toàn cầu trong thời gian sắp tới.
6.Kết luận:
Fintech mặc dù vẫn là lĩnh vực hiện hữu nhiều lo ngại, thế nhưng những lo ngại này theo thực tế là không đáng kể. Đây vẫn là một ngành công nghệ tài chính đang phát triển mãnh liệt, và những kiến thức trên mà Roi.vn cung cấp trong bài content trên sẽ không thừa nếu như bạn thật sự quan tâm đến vấn đề này. Chúng tôi mong rằng có thể cung cấp cho bạn những thông tin có ích và cần thiết nhất về khái niệm mới mẻ mang tên fintech, chúc bạn luôn thành công!
Xem thêm: Hướng dẫn cách bán cổ phiếu kiến thức cần thiết nếu bạn muốn chơi
Hảo Hảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo: forex, fx, kienthucforex)
