Lãi suất tín dụng là gì? Các loại lãi suất tín dụng?

Lãi suất tín dụng là gì? Các loại lãi suất tín dụng? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này nhé !!!

Lãi suất tín dụng là gì?

Lãi suất tín dụng là tỷ lệ phần trăm giữa tổng số lợi tức bạn thu được so với tổng số tiền mà bạn đã gửi hoặc cho vay trong một khoản thời gian nhất định. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều khái niệm không giống nhau, tuy nhiên khái niệm trên được coi là chung và dễ hiểu, thiết thực nhất.

XEM THÊM Kinh tế học là gì? Những điều bạn cần nên lưu ý

Các kiểu lãi suất tín dụng?

Có rất nhiều cách để phân loại lãi suất tín dụng. Nếu căn cứ theo nghiệp vụ tín dụng lãi suất của ngân hàng thì lãi suất tín dụng được chi thành: Lãi suất huy động nguồn vốn, lãi suất cho vay, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất liên ngân hàng, và lãi suất cơ bản.

– Lãi suất huy động vốn: Là lãi suất phát sinh trong các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại và các trung gian tài chính khác.

– Lãi suất cho vay: Là lãi suất phát sinh trong các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại và các trung gian tài chính khác

– Lãi suất chiết khấu: Là lãi suất được áp dụng khi ngân hàng cho khách hàng vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác chưa đến hạn thanh toán.

– Lãi suất tái chiết khấu: Là lãi suất được áp dụng khi ngân hàng thương mại cho các ngân hàng trung gian vay dưới hình thức chiết khấu lại thương hiệu hoặc các giấy tờ có giá ngắn hạn chưa đến hạn thanh toán.

– Lãi suất liên ngân hàng: Là lãi suất mà các ngân hàng áo dụng khi cho nhau vay trên thị trường ngân hàng

– Lãi suất cơ bản: Là lãi suất được các ngân hàng dùng làm cơ sở để ấn định lãi suất kinh doanh của mình.

Bí quyết tính lãi suất là:

Lãi suất tín dụng trong kỳ = (Tổng số lợi tức tín dụng trong kỳ/Tổng số tiền cho vay trong kỳ) x 100%.

Lãi suất tín dụng bao gồm lãi suất cơ bản, lãi suất sàn, lãi suất trần, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất danh nghĩa, lãi suất thực và lãi suất trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng.

Ý nghĩa của lãi suất tín dụng trong nền kinh tế thị trường vào thời điểm hiện tại

Lãi suất tín dụng là một công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô

Ý nghĩa của lãi suất tín dụng trước tiên chính là công cụ để điều tiến kinh tế vĩ mô. Bởi khi tăng hay giảm lãi suất cho vay, cũng sẽ tác động khiến nguồn vốn của công ty tăng lên hoặc giảm xuống tương ứng. Từ đấy, doanh nghiệp sẽ quyết định nên thu hẹp hay mở rộng sản xuất. Khởi đầu số lượng công việc trong xã hội cũng biến động theo, lãi suất tín dụng như một giải pháp tối ưu giải quyết hiện trạng thất nghiệp.

Cùng lúc đó, khi tăng hoặc giảm lãi suất tiền gửi sẽ khiến số lượng ngoại tệ đi vào trong nước bị ảnh hưởng. Cung cầu ngoại tệ thay đổi kéo theo sự biến tấu về tỷ giá và quan hệ xuất nhập khẩu trong từng thời kỳ nhất định.

XEM THÊM Các ứng dụng Fintech trong kinh doanh

Lãi suất tín dụng như một công cụ xoay chỉnh kinh tế vi mô

Bên cạnh ý nghĩa của lãi suất tín dụng là một công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô thì lãi suất này cũng đóng vai trò như công cụ điều chỉnh kinh tế vi mô. Có nhiều lý do không thể lường trước dẫn đến những đột biến ở từng khu vực hoặc tất cả nền kinh tế quốc dân. Những lúc như vậy, nhà nước sẽ sử dụng lãi suất tín dụng để điều chỉnh lãi các quan hệ có lợi cho kinh tế khu vực hay tất cả ngành kinh tế.

Lãi suất tín dụng giúp khuyến khích sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại

Ý nghĩa của lãi suất tín dụng theo chúng tôi nhận định vô cùng quan trọng đối với các ngân hàng thương mại hiện nay. Trong một khung lãi suất cho phép đã đề ra, mong muốn tăng nguồn vốn huy động, các ngân hàng thương mại có thể nâng lãi suất tiền gửi và hạ lãi suất cho vay. Đấy chính là hoạt động cạnh tranh thường ngày giữa các ngân hàng thương mại với nhau.

Lãi suất tín dụng là một công cụ khuyến khích mọi người tiết kiệm và đầu tư

Chúng ta có công thức: Thu nhập = Tiết kiệm + Tiêu dùng

Ý nghĩa của lãi suất tín dụng chính là hiệu quả của công thức trên, khuyến khích mọi người tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn. Phương án tăng lãi suất huy động nguồn vốn của các ngân hàng sẽ giúp tăng khả năng tài chính cho tất cả nền kinh tế quốc dân, tăng tỷ lệ tiết kiệm và ý thức mọi người đầu tư mạnh dạn.

Không chỉ có thế, nếu như lãi suất tăng, mọi người cũng xem xét lại các khoản chi thường nhật để tiết kiệm tổng thu nhập. Từ khoản tiết kiệm này, bạn sẽ băn khoăn, chọn hướng đầu tư riêng. Có thể là gửi vào quỹ bảo hiểm, ngân hàng hoặc đầu tư chứng khoán… nếu thấy bên nào có lợi nhất.

XEM THÊM Có nên chơi chứng khoán hay không? Những kinh nghiệm khi chơi chứng khoán

QUỐC BẢO – TỔNG HỢP
Tham khảo: topbank.vn, www.scb.com.vn, laisuatnganhang.vn